Opções de comércio em 401 k

Individual & amp; Planos Roth Individual 401 (k).

Aposentadoria investindo para os trabalhadores independentes.

Para trabalhadores independentes e seus cônjuges maximizar a poupança para a aposentadoria Limites generosos de contribuição e administração simples Potencial de crescimento diferido de imposto Escolha um indivíduo tradicional 401 (k), um Roth 401 (k) ou ambos Use o seletor de pequenas empresas para encontrar um plano .

Contribuições anuais de até US $ 54.000 / ano em 2017 (US $ 55.000 em 2018), ou 100% da remuneração, o que for menor.

Contribuições anuais de até US $ 60.000 / ano em 2017 (US $ 61.000 em 2018), ou 100% da remuneração, o que for menor.

Informações de elegibilidade.

Disponível para trabalhadores por conta própria sem empregados adicionais além do cônjuge, o prazo para estabelecer a conta é 31 de dezembro.

A flexibilidade para investir como você deseja.

Capacidade de contrair empréstimos contra ativos de aposentadoria.

Os empréstimos estão disponíveis em uma conta Individual ou Roth Individual 401 (k).

Requisitos administrativos mínimos.

O formulário do Formulário 5500 do IRS geralmente não é necessário até que o valor da conta atinja US $ 250.000.

Obtenha até US $ 600 mais 60 dias de negociações sem comissão para depósitos de US $ 10 mil ou mais. 1 Como funciona.

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Troque mais, pague menos.

Com a E * TRADE, você paga uma comissão de US $ 6,95 por ações e opções. Veja uma breve visão geral de nossos preços competitivos e claros.

US $ 4,95 com mais de 30 negócios por trimestre 2.

US $ 4,95 com mais de 30 negócios por trimestre; 2 pagam comissão de $ 0 em mais de 100 ETFs 3.

Fundos mútuos.

sem carga, sem taxa de transação para mais de 4.400 fundos 4.

para negociações no mercado secundário online (mínimo de $ 10, máximo de $ 250) 5.

por contrat mais US $ 4,95 - comissão de US $ 6,95 2.

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Plano para pequenas empresas & amp; indivíduos autônomos.

Para proprietários de pequenas empresas ou autônomos, a IRA de Empregados Simplificados pode ser um caminho de baixo custo para a poupança-aposentadoria com impostos diferidos.

IRA SIMPLES.

Um plano de aposentadoria semelhante a um 401 (k)

Um SIMPLES IRA é um plano fácil e barato para empresas com menos de 100 funcionários.

Plano de participação nos lucros.

Um plano flexível para pequenas empresas.

Este plano permite que os empregadores de pequenas empresas façam contribuições dedutíveis discricionárias para a poupança de aposentadoria de seus funcionários.

Individual e Roth Individual 401 (k) FAQs.

Já tem um Individual 401 (k)? Contribua agora.

& # xE145; Quais tipos de contribuições são permitidos em um Individual 401 (k) e como eles são alocados?

Individual 401 (k) permite diferimento de salário e contribuição para participação nos lucros Os diferimentos de salário podem ser divididos entre a conta individual 401 (k) antes do imposto e a conta 401 (k) individual Roth após impostos. Contribuições discricionárias de participação nos lucros devem ser feitas para a conta Individual 401 (k) antes de impostos.

& # xE145; Pode um indivíduo ou Roth Individual 401 (k) ser estabelecido para um negócio a tempo parcial, se um empresário tem um 401 (k) com um empregador em tempo integral?

Sim. No entanto, as contribuições totais entre os dois planos não podem exceder os limites de contribuição 401 (k) (US $ 54.000 ou US $ 60.000 se 50 anos ou mais em 2017; US $ 55.000 ou US $ 61.000 se 50 anos ou mais em 2018).

& # xE145; O que acontece se o proprietário de uma empresa contratar funcionários?

Se os funcionários forem contratados, geralmente, eles teriam que ser incluídos no plano, o que adicionará regras e despesas de administração de planos mais complexas e poderá causar a necessidade de encerrar o plano Individual 401 (k). Um empresário pode querer considerar outros planos de aposentadoria se planeja contratar funcionários no futuro. Considere usar a ferramenta de seleção do Small Business Plan para ver outras opções.

& # xE145; Um indivíduo 401 (k) pode ser aberto se uma parceria consistir apenas em parceiros autônomos?

Sim. Geralmente, cada parceiro autônomo poderá abrir um plano Individual 401 (k) separado.

& # xE145; O Formulário 5500 do IRS precisa ser apresentado para um indivíduo 401 (k)?

Os donos de empresas estão geralmente isentos de preencher o Formulário 5500 do IRS se o plano Individual 401 (k) tiver menos de US $ 250.000 em ativos no final do ano. Planos com US $ 250.000 ou mais em ativos no final do ano são geralmente obrigados a apresentar o Formulário 5500.

Serviço & # xE145;

Links rápidos & # xE145;

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As transações da conta do plano de ações estão sujeitas a um cronograma de comissões separado.

Produtos e serviços de valores mobiliários oferecidos pela E * TRADE Securities LLC, Membro da FINRA / SIPC. Os serviços de consultoria de investimentos são oferecidos através da E * TRADE Capital Management, LLC, um Consultor de Investimentos Registrados. Futuros de commodities e opções sobre produtos e serviços futuros oferecidos pela E * TRADE Futures LLC, Membro da NFA. Os produtos e serviços bancários são oferecidos pelo E * TRADE Bank, um banco de poupança federal, pelo Membro FDIC ou por suas subsidiárias. A E * TRADE Securities LLC, a E * TRADE Capital Management LLC, a E * TRADE Futures LLC e a E * TRADE Bank são empresas separadas, mas afiliadas.

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Solo 401 (k)

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Planos Solo 401 (k) para indivíduos autônomos.

O Solo 401 (k) coloca o poder do 401 (k) com seus altos limites de contribuição e investimentos flexíveis em suas mãos. Este plano permite que você contribua com o plano na capacidade tanto do empregador quanto do empregado, proporcionando aos proprietários a capacidade de maximizar suas contribuições pessoais de aposentadoria e suas deduções de negócios.

Quando você optar por investir para o futuro na TD Ameritrade, você não será cobrado taxas de manutenção administrativa ou de conta. ** Você também terá acesso a uma variedade de opções de investimento e orientação de nossa equipe de Consultores de Investimento e Aposentadoria.

Fale com um consultor de aposentadoria para começar hoje em 800.472.0586.

Trabalhadores independentes sem empregados em tempo integral (exceto cônjuge ou parceiro de negócios)

Pode contribuir tanto como empregador quanto empregado, portanto, pode aproveitar:

contribuições dedutíveis como contribuições de empregador antes da tributação como o potencial de crescimento do imposto diferido do empregado sobre as contribuições.

Limites de Contribuição dos Funcionários:

Ao contribuir como empregado em 2017, até US $ 18.000 em diferimentos salariais (US $ 24.000 para aqueles com mais de 50 anos) Ao contribuir como funcionário em 2018, até US $ 18.500 em diferimentos salariais (US $ 24.500 para aqueles com mais de 50 anos)

Limites de Contribuição do Empregador:

Ao contribuir como empregador, 25% das contribuições totais de compensação, excluindo as contribuições catch up, não podem exceder $ 54.000 ($ 60.000 para os 50 +) em 2017 e $ 55.000 ($ 61.000 para aqueles 50 +) em 2018.

A conta de data deve ser aberta por:

A nova conta deve ser aberta até o final do ano fiscal da empresa (em geral, 31 de dezembro)

A conta deve ser financiada antes da data de vencimento do imposto de renda do empregador, acrescida de prorrogações.

Um formulário anual do IRS 5500 deve ser apresentado após os ativos do plano excederem US $ 250.000. Ao contrário dos planos tradicionais de 401k, não há requisitos de teste de conformidade (os requisitos de teste de conformidade garantem que os planos 401k não favorecem funcionários altamente remunerados e não discriminatórios)

As distribuições mínimas exigidas começam aos 70 anos & frac12; 10% de pena de desistência antecipada se for menor de 59 anos e frac12; (exceções podem ser aplicadas)

Por favor, consulte a página do IRS em 401 (k) s individuais para obter detalhes adicionais.

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# 1 para investimentos de longo prazo.

A TD Ameritrade não fornece consultoria fiscal. Sugerimos que você procure o conselho de um profissional de planejamento tributário especificamente adequado às necessidades dos proprietários de pequenas empresas.

** Comissão e taxas de serviço ainda se aplicam.

TD Ameritrade, Inc., membro FINRA / SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. A TD Ameritrade é uma marca registrada de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e do The Toronto-Dominion Bank. &cópia de; 2018 TD Ameritrade.

Há uma opção de investimento pouco conhecida no seu plano 401 (k).

Uma conta de corretagem autodirigida é a opção de investimento mais subestimada em um plano 401 (k). Supondo, claro, que isso é disponibilizado para o funcionário.

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Basicamente, as contas de corretagem autodirigidas dentro dos planos 401 (k) oferecem aos participantes uma "janela de corretagem" na qual podem negociar investimentos (ações, títulos, fundos mútuos, etc.) que não estejam na linha de investimento oficial de um plano.

O benefício de uma janela de corretagem é que ela pode fornecer a um participante mais opções e melhor controle do que as opções limitadas em seus planos 401 (k). No entanto, vamos deixar claro que a janela de corretagem não é para todos.

Para indivíduos com experiência em investimentos, a opção de corretagem oferece a oportunidade de ajustar uma estratégia de alocação de ativos. Nas mãos das pessoas certas, pode ser uma maneira muito econômica e precisa de gerenciar o dinheiro da aposentadoria.

As janelas de corretagem permitem que os investidores escolham entre milhares de opções de investimento. Mas os números podem dificultar a escolha de investimentos adequados por investidores inexperientes.

Em suma, a opção de corretagem autodirigida dá ao investidor acesso a uma ampla gama de investimentos por meio de uma conta de corretagem versus a programação limitada oferecida por um plano 401 (k). Oferece todos os mesmos benefícios, incluindo o diferimento de impostos e a conveniência de fazer contribuições por meio de deduções na folha de pagamento.

As contas de corretagem autodirigidas foram populares nos anos 90 e hoje cerca de 20% dos empregadores oferecem isso como uma opção. No entanto, a popularidade cresceu ao longo dos anos, abrindo novas possibilidades sobre como alguém pode investir seu 401 (k).

Somente o administrador de um plano do empregador pode disponibilizar uma corretora autônoma para um funcionário. Se disponível, pode ser encontrado acessando a conta online. No entanto, insisto com os funcionários interessados ​​em uma conta de corretagem autônoma para entrar em contato com o departamento de recursos humanos para saber com certeza se essa opção está disponível.

A janela de corretagem oferece mais flexibilidade, obtendo acesso a um universo de opções de investimento, mas pode expor os investidores a riscos e taxas aos quais eles não estão acostumados. É por esse motivo que os indivíduos devem considerar a consultoria com um provedor 401 (k) e / ou um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Enquanto isso, o Departamento do Trabalho continua a criticar a janela da conta de corretagem, porque estudos mostram que um número maior de opções de investimento confunde a maioria dos participantes. Além disso, é oferecida uma orientação mínima sobre a seleção de investimentos adequados.

A solução do Departamento do Trabalho é tornar a opção autodirigida mais onerosa e cara para o empregador, na expectativa de que ela seja descartada de seus planos.

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Mas o Departamento do Trabalho não reconhece as oportunidades que a janela de corretagem pode oferecer.

Por exemplo, essa opção também é um meio de acessar estratégias oferecidas por gerentes profissionais de terceiros para gerenciar ativamente os investimentos de um indivíduo em seu nome.

Esses gerentes cobram taxas por seus serviços, mas também os fundos mútuos e outros investimentos que as pessoas possuem dentro e fora do plano 401 (k). Quando os custos são comparados, os investidores podem descobrir que estão recebendo serviços de alta qualidade pelo seu dinheiro, contratando gerentes de dinheiro profissionais para administrar os planos 401 (k) para eles.

Outro recurso atrativo oferecido em uma conta de corretagem autodirigida é a flexibilidade de investir apenas uma parte dos ativos 401 (k), em oposição ao saldo total da conta. Esse recurso permite mover ativos entre a linha de investimento do empregador e a conta de corretagem autodirigida do funcionário, conforme desejado.

Isso dá a alguém a opção de investir uma fração da conta por conta própria, permitindo que um profissional gerencie o restante. A maioria dos gerentes financeiros trabalha diretamente com o consultor financeiro de uma pessoa, por isso é importante fazer parceria com um consultor de confiança se alguém selecionar essa opção.

Os consultores devem ser fluentes em corretagem autônoma, com uma solução estabelecida. Eles devem ter infraestrutura adequada para apoiar esse tipo de negócio, bem como parcerias com gerentes financeiros capazes de acessar os planos 401 (k).

Se alguém está tomando decisões de investimento por conta própria ou não, é importante que o investimento em 401 (k) receba uma quantidade apropriada de atenção contínua.

O 401 (k) será uma fonte significativa de renda na aposentadoria, de modo que quanto mais disciplinadas as pessoas investirem mais cedo na vida, maior será a probabilidade de atingirem suas metas quando se aposentarem. Muitas pessoas não estão confiantes de que podem fazer isso sozinhos, então recorrem a um conselheiro para orientação.

Se os investidores decidirem consultar um conselheiro, sugere-se que eles se encontrem com alguém com quem estejam pessoalmente confortáveis ​​e que entendam a situação financeira específica.

Uma vez que um consultor tenha uma compreensão da situação financeira do indivíduo e distinga seus objetivos, uma avaliação de risco deve ser feita para determinar uma alocação adequada de ativos e, em seguida, recomendações sobre investimentos.

- Andy Roberts, consultor financeiro / gerente de portfólio da Charleton Financial.

Você pode investir um 401 (k) no dia de negociação?

O IRS não tributa os ganhos de day-trading que permanecem em um 401 (k).

Mais artigos.

Quando você tem um plano de aposentadoria 401 (k), você é responsável por gerenciar seus investimentos. Cabe a você decidir os melhores lugares para o seu dinheiro. Por causa deste controle, você pode usar seu 401 (k) para investir em day trading, assim como você poderia com uma conta de corretagem regular. Mas primeiro você precisa estar ciente de algumas diferenças fiscais.

Dia de Comércio.

O day trading é uma estratégia de investimento ativa. Quando você negocia dia, você constantemente compra e vende ações. Os corretores de dia tentam obter retornos elevados para suas carteiras acompanhando as notícias financeiras, avaliando diferentes empresas e prevendo a direção do mercado de ações. Para o comércio do dia, você precisará gastar uma quantidade significativa de tempo gerenciando seus investimentos, porque você terá que fazer mudanças constantemente.

Vantagem de imposto 401 (k).

Porque você pode comprar e vender ações sempre que quiser em um 401 (k), você pode usar uma estratégia de day-trading. Dia de negociação em um 401 (k) tem um benefício fiscal potencial ao longo do dia de negociação em uma conta de corretagem regular. Quando você vende uma ação para um ganho em uma conta de corretagem, você deve o imposto sobre seu ganho imediatamente. Quando você faz um ganho em seu 401 (k), você não deve impostos sobre o ganho enquanto o dinheiro permanecer na sua conta. Isso significa que você pode ganhar um retorno após impostos maior no 401 (k).

401 (k) Desvantagem Tributária.

O principal problema com o dia de negociação em um 401 (k) é que suas retiradas são restritas. Porque o 401 (k) é um plano de aposentadoria, você deve manter seu dinheiro no plano até que você tenha pelo menos 59 1/2. Se você tirar dinheiro antes disso, você deve o imposto de renda acrescido de uma multa de 10% sobre todo o seu saque, o que arruinaria o retorno do seu investimento. Devido a essa penalidade de impostos, você não pode efetivamente usar seu 401 (k) para o comércio do dia para viver; Funciona apenas para a sua poupança de aposentadoria.

Nenhuma venda a descoberto.

Outro problema com o dia de negociação no 401 (k) é que você não pode tomar posições curtas. Quando você toma uma posição vendida em uma ação, ganha dinheiro se o preço da ação cair. Este é um jogo comercial eficaz quando o mercado está em baixa. No entanto, o IRS não permite que os investidores ocupem posições curtas em planos de aposentadoria, como 401 (k) s. Se você estiver indo para o comércio do dia em um 401 (k), esteja ciente de que você tem que passar sem a capacidade de estoques curtos.

Referências (3)

Créditos fotográficos.

Thinkstock / Comstock / Getty Images

Sobre o autor.

Dylan Armstrong é especialista em seguros, investimentos e planejamento de aposentadoria. Ele também trabalhou como vendedor de seguro de vida e saúde e é bacharel em finanças pelo Boston College.

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Visite o desempenho para obter informações sobre os números de desempenho exibidos acima.

Os dados da NYSE e AMEX estão com pelo menos 20 minutos de atraso. Os dados do NASDAQ são pelo menos 15 minutos atrasados.

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contribuições dedutíveis como contribuições de empregador antes da tributação como o potencial de crescimento do imposto diferido do empregado sobre as contribuições.

Limites de Contribuição dos Funcionários:

Ao contribuir como empregado em 2017, até US $ 18.000 em diferimentos salariais (US $ 24.000 para aqueles com mais de 50 anos) Ao contribuir como funcionário em 2018, até US $ 18.500 em diferimentos salariais (US $ 24.500 para aqueles com mais de 50 anos)

Limites de Contribuição do Empregador:

Ao contribuir como empregador, 25% das contribuições totais de compensação, excluindo as contribuições catch up, não podem exceder $ 54.000 ($ 60.000 para os 50 +) em 2017 e $ 55.000 ($ 61.000 para aqueles 50 +) em 2018.

A conta de data deve ser aberta por:

A nova conta deve ser aberta até o final do ano fiscal da empresa (em geral, 31 de dezembro)

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Um Formulário IRS 5500 anual deve ser apresentado após os ativos do plano excederem US $ 250K Diferentemente dos planos 401k tradicionais, não há requisitos de teste de conformidade (os requisitos de teste de conformidade garantem que os planos 401k não favorecem funcionários altamente remunerados e não discriminatórios)

As distribuições mínimas exigidas começam aos 70 anos & frac12; 10% de pena de desistência antecipada se for menor de 59 anos e frac12; (exceções podem ser aplicadas)

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